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新任平安集團總經理謝永林:銀行理財子公司為何升級

2020-02-28 13:35:07    來源:21世紀經濟報道

曼联赛程表 www.jinlsw.com 2月21日,在平安集團2019年度業績發布會之后,平安集團總經理、聯席CEO謝永林接受了包括21世紀經濟報道在內的媒體專訪時表示,“疫情是一個?;?,對有些機構來講則是轉危為機的機會,我們利用這一次疫情把銀行的線上化運營和數字化經營推向新高度。”

2019年,平安集團營業收入達11688.67億元,同比增長19.7%。平安歸母營運利潤同比增長18.1%至1329.55億元;凈利潤同比增長36.5%至1643.65億元。截至2019年末,平安集團總資產達8.22萬億元,較年初增長15.1%;集團個人客戶數首次突破2億。

謝永林擔任董事長的平安銀行(14.600,-0.51,-3.38%)在2019年的零售業務營業收入和凈利潤同比分別增長29.2%、13.8%;不良貸款率較年初下降0.10個百分點,撥備覆蓋率較年初大幅上升27.88個百分點。

在平安對公、對個人板塊業務的協同之道上,分管平安集團團金業務的謝永林總結為,To B、To C、To F聯動起來,構筑有效生態,實現生態反哺金融,讓金融更加健康可持續發展。平安的發展方向是“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的全球領先個人綜合金融生活服務提供商,這個戰略沒有變,無論是To B還是To C、To F都服務于這個目標。

疫情下的危與機

《21世紀》:請你具體談談疫情對銀行的影響有哪些,尤其是對資產質量和對公業務的影響如何?

謝永林:先說個人業務,消費信貸方面,因為消費行業受影響較大,而且催收人員還沒有完全復工,所以導致在疫情中消費信貸領域存在逾期上漲趨勢,但是我相信整個行業都面臨這樣的局面。

近三年,平安銀行對公業務做了相當大的結構化調整,實現三大聚焦:聚焦重點行業、聚焦重點地域、聚焦重點客戶。這次受疫情影響較大的行業是零售業、住宿餐飲業、客運服務業、影視娛樂旅游業,我行在這些領域的信貸敞口不大,同時我們是聚焦重點客戶,重點客戶的抗風險能力均較強。

《21世紀》:你如何評價疫情對整個銀行業在科技應用趨勢的影響,會加快哪些細分板塊,比如哪些金融IT服務可能會爆發式增長?

謝永林:疫情是一個?;?,對有些機構來講則是轉危為機的機會,我們利用這一次疫情把銀行的線上化運營和數字化經營推向新高度,推出客戶十項在家辦的服務,一線人員100%使用遠程辦公系統。整個培訓、業務推動、績效檢視全部可以在口袋銀行、口袋銀行家、口袋財務等平臺完成。

截至昨日(2月20日),我們的核心業務恢復率在60%以上,AUM恢復率已經超過節前。

銀行理財子公司為何升級

《21世紀》:平安理財子公司獲批,該公司是和平安銀行平級的集團一級子公司,平安銀行理財事業部如何發展,兩者如何競合,對資管新規延期您怎么看?

謝永林:我們為什么把平安理財子公司升級為一級子公司,而不是銀行旗下的子公司,就是要高舉高打把理財子公司做好。

理財子公司的發展規劃是打造一個科技型的資產管理機構,將聚焦三個領域。一是基礎建設和不動產;二是固收+,平安集團在固定收益領域業務非常強,銀行層面也依托從華爾街挖掘的Chris、Yunho團隊帶領銀行金融市場收入增長152%;三是FOF、MOM業務;四是外匯理財業務。

平安內部有不少資產管理機構,如平安信托、平安證券、平安基金、平安保險資管,各主體之間是否會有沖突?沒有沖突。中國資管市場規模巨大無比,他們可以取長補短,共同做強做大。比如在團金會系下,做交易的一批機構形成矩形管理模式,共享研究成果、共享系統、共享策略。不同資金屬性交易策略不一樣,比如險資不宜做短期操作,更多是講配置,但有些短錢講究高頻互動。

《21世紀》:現在資本充足率問題解決了,業績增長也創新高,分紅較2018年提升50%,未來是否會更大幅度提高分紅比例?

謝永林:分紅比例是綜合考慮的結果,發展越來越好,分紅就越來越多。但發展越來越好同時也需要資本補充。兩條渠道從資本市場拿或內生利潤支撐。所以分紅規模和支撐發展之間要平衡。

過去幾年,平安銀行過得非常艱難,始終在螺螄殼里做道場,堅定壓降對公、支持零售,大量利潤抵補風險資產。去年可轉債轉股落地后,資本狀況和利潤狀況均實現較好改善,所以加大了分紅比例。

集團板塊的協同方案

《21世紀》:你現在擔任集團總經理、執行董事,又分管集團金融業務,如何加大集團對公、對個人資源的協同?

謝永林:去年平安集團有20多個子公司參加到團體金融體系里,我們按照業務屬性分成四種模式分別進行管理。

第一類是簡單產品??梢允迪窒呱顯誦?、集中審批。我們把幾類產品物理性放在一起,協同來看同一個客戶,假如這個客戶與產險發生合作關系,則進一步挖掘租賃的機會、做團體意外保險的機會,是否可產生小微貸款或者其他貸款產品的機會。這幾個業務整體聚焦于財產險、養老險、租賃、銀行小微,將他們統一叫做簡單產品系,實現1+N產品滲透。

第二類是針對大型客戶的復雜投融資。例如貸款、債券、再融資等,將集團五六個專家匯總聯合設計方案,一個客戶經理和一組專家協同服務。相信在復雜投融資業務開展過程中客戶會產生很大黏性,包括企業員工福利保障計劃、企業年金、團體車險、建工險、設備險等,都存在介入機會。

第三類是資管板塊,包括保險資管、養老險年金、平安基金、證券資管、銀行金融市場、理財子公司等,都是與機構端高頻互動,統稱為To F端交易???,統一對其進行研究,統一債券信用評級、統一系統、統一評價,部分統一策略,實現取長補短,已取得較好的效果,1月份債券交易已取得豐碩成果。

第四類是內嵌式,開展基于生態、基于場景的緊密協同。

《21世紀》:平安在大健康方面布局很多,是否會自建醫院,今年在養老領域有什么樣的計劃?

謝永林:平安集團戰略整體聚焦大金融資產和大醫療健康兩大板塊。平安在醫療健康已經布局很多,比如平安好醫生、平安醫??萍?、平安醫療健康研究院、平安健康檢測中心。此外,平安還投資了中國中藥,是日本津村單一最大股東。

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